Kundenvorstellung/Profil
Die Volksbank Allgäu-Oberschwaben eG hat ihren Hauptsitz in Leutkirch im Allgäu und ist mit 20 Filialen sowie 20 SB-Filialen in der Region präsent. Dieses erstreckt sich von Laupheim über Leutkirch und Bad Wurzach bis nach Lindau. Die Genossenschaftsbank weist eine Bilanzsumme von 5,2 Mrd. Euro auf, beschäftigt ca. 650 Mitarbeitende sowie ca. 50 Auszubildende und zählt 175.000 Kundinnen und Kunden sowie 83.000 Mitglieder. Sie entstand unter anderem aus der Fusion mit der Volksbank Raiffeisenbank Laupheim-Illertal eG.
Ausgangssituation & Herausforderung
Über die Jahre hatte sich bei der Volksbank Allgäu-Oberschwaben eG eine vielschichtige Konto- und Depotmodelllandschaft mit zahlreichen Altmodellen entwickelt. Vor dem Hintergrund veränderten Kundenverhaltens, fortschreitender Digitalisierung und neuer Wettbewerber im Bankenumfeld stand die Genossenschaftsbank vor der Aufgabe, ihre Konto- und Depotmodelle für Privat- und Firmenkunden sowie für junge Kunden zu bereinigen und zukunftsfähig neu aufzustellen. Auch Spezialkonten, etwa für Vereine, sowie bestehende Sonderkonditionen wurden im Zuge dessen auf den Prüfstand gestellt.
Projektziele
Ziel des Projekts war es, die Konto- und Depotmodelle der Volksbank Allgäu-Oberschwaben eG zukunftsfähig und transparent aufzustellen sowie eine Steigerung der Zusatzerträge im Bereich der Kontomodelle zu erzielen.
Vorgehensweise & Lösung
Im gemeinsamen Projekt hat 4P ein dreistufiges Vorgehen aus Analyse, Konzeption und Umsetzung aufgesetzt. Anders als beim klassischen Vorgehen stand dabei nicht die bestehende Modellstruktur im Mittelpunkt der Analyse, sondern das tatsächliche Nutzungsverhalten der gesamten Kundenbasis. Auf dieser Grundlage wurden die Kunden nach Nutzungsintensität in vier Cluster – von Wenignutzern bis Powernutzern – eingeteilt, um realistische Prognosen zu Zustimmung, Nutzung und Erträgen zu ermöglichen. Mitglieder profitieren zusätzlich von einem Cashback bei Kontoführung und nachhaltigen Karten. Parallel wurde die Depotlandschaft überarbeitet: Sowohl im Bereich Union Investment als auch bei DZ BANK/Depot-B entstand eine stimmige, integrierte Gesamtlösung – mit einer besonders attraktiven Ausgestaltung für junge Kunden. In der Umsetzungsphase begleitete 4P die Volksbank Allgäu-Oberschwaben eG eng bei der Zustimmungseinholung: von der Entwicklung transparenter Kommunikationsprozesse über die Berücksichtigung regulatorischer Anforderungen bis hin zu Schulungen der Mitarbeitenden.
Ergebnisse & Mehrwert
Das neue Konto- und Depotkonzept wurde von den Kunden der Volksbank Allgäu-Oberschwaben eG sehr gut angenommen: Bereits drei Monate nach dem Start der Umstellung lag die Zustimmungsquote bei über 90 Prozent. Die neuen Kontomodelle überzeugen durch einfache, wettbewerbsfähige Preisstrukturen und echte Mitgliedermehrwerte. Die neu aufgestellte Depotlandschaft schafft sowohl für Privat- und Firmenkunden als auch für junge Kunden eine zukunftsfähige Basis. Damit ist es gemeinsam gelungen, die Ertragslage zu sichern und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit langfristig zu stärken.
Besonderheiten und USP von 4P
4P ging bei der Analyse bewusst einen anderen Weg als klassische Kontomodellanalysen: Nicht die bestehende Modellstruktur, sondern das tatsächliche Nutzungsverhalten der gesamten Kundenbasis stand im Mittelpunkt. Diese praxisnahe, datengestützte Herangehensweise ermöglichte realistische Prognosen und eine passgenaue, zukunftsfähige Neuausrichtung der Konto- und Depotlandschaft.
